Pożyczka 700k PLN na naczepy chłodnicze – transport Siedlce
Przewoźnik pozyskał finansowanie zabezpieczone na nieruchomości, aby rozbudować flotę chłodniczą i zdobyć kluczowy kontrakt z ogólnopolską siecią supermarketów.
TransportSiedlce, Mazowieckie
700 000 PLN
Podsumowanie przypadku
Wyzwanie klienta
Pan Marek prowadzi firmę transportową w Siedlcach od 15 lat. Zaczynał z jedną ciężarówką, dziś ma flotę 12 pojazdów. 8 standardowych naczep plandekowych i 4 chłodnie. Specjalizacja: transport żywności i produktów farmaceutycznych wymagających kontrolowanej temperatury. Baza operacyjna: magazyn z placem manewrowym 0,8 ha przy Siedlcach, strategicznie między Warszawą a wschodnią granicą UE.
W 2023 roku pojawił się deal, który mógł zmienić trajektorię firmy. Duża sieć supermarketów (150 sklepów w Polsce wschodniej) szukała przewoźnika do dystrybucji mrożonek i nabiału. Kontrakt: 3 lata, gwarantowany wolumen, płatności w 14 dni. Wartość: około 400 000 PLN miesięcznie.
Warunek: przewoźnik musi dysponować minimum 7 naczepami chłodniczymi. Pan Marek miał 4.
Zakup 3 nowych chłodni: wydatek 1,8 mln PLN (każda naczepa około 600k). Leasing wymagał wkładu własnego 30% = 540 000 PLN. Plus koszty ubezpieczenia, certyfikacji ATP (międzynarodowy certyfikat przewozu artykułów żywnościowych), szkolenia kierowców. Łącznie: 700 000 PLN gotówki do zdobycia w 6 tygodni (tyle dawała sieć na decyzję).
Bank odmówił kredytu na wkład własny. Argumenty banku: słabe wyniki finansowe lat 2022-2023 gdy koszty paliwa eksplodowały i zmniejszyły marże transportowe. Brak doświadczenia w transporcie chłodniczym na taką skalę – 4 chłodnie to za mało, żeby udowodnić kompetencje do obsługi 7. Branża transportowa sklasyfikowana jako "wysokiego ryzyka" – zbyt wiele bankructw przewoźników w ostatnich latach.
Dla analityka bankowego firma była "przewoźnikiem próbującym skalować operacje w nieznany segment bez wystarczającego track recordu". Dla pana Marka to była firma z 15-letnią czystą historią, 7 chłodni (włącznie z planowanymi nowymi), kontrakt z dużą siecią i planowany dochód 7 mln PLN na 3 lata – ale potrzebuje kapitału na start.
Czas działał przeciwko niemu. Przetarg zamykał się za 6 tygodni. Trzeba było zdecydować: wycofa się z przetargu czy znajdzie alternatywne finansowanie.
DLACZEGO BANK ODMÓWIŁ
❌ Co widział bank
- ❌
Słabe wyniki finansowe w latach 2022-2023 – gdy koszty paliwa eksplodowały i zmniejszyły marże transportowe
- ❌
Brak doświadczenia w transporcie chłodniczym na dużą skalę – 4 chłodnie to za mało by udowodnić kompetencje
- ❌
Branża transportowa to wysokie ryzyko – fala bankructw przewoźników w ostatnich latach podniosła bariery
✅ Co zobaczył Horyzont Capital
- ✅
Działka z halą warta 1,6 mln PLN kupiona 10 lat temu za 400k – solidne zabezpieczenie przy LTV 44%
- ✅
15 lat czystej historii – firma zawsze spłacała zobowiązania terminowo, nawet w trudnych latach
- ✅
Kontrakt z siecią 150 supermarketów gwarantujący 400k PLN miesięcznie – stabilny biznesplan na 3 lata
Nasze rozwiązanie i podjęte działania
Aby umożliwić pełne wykorzystanie nadarzającej się szansy biznesowej, przygotowaliśmy rozwiązanie finansowe oparte na realnej wartości posiadanego majątku i szybkim procesie decyzyjnym.
Wycena nieruchomości
Baza operacyjna firmy – działka 1,2 ha z halą magazynowo-serwisową – okazała się kluczem do finansowania. Nieruchomość kupiona 10 lat temu za 400 000 PLN, dziś warta 1 600 000 PLN (rozwój infrastruktury w regionie, bliskość trasy S2). Wolna od obciążeń.
Kwota pożyczki
Horyzont Capital zatwierdził pożyczkę 700 000 PLN przy LTV 44% w ciągu 48 godzin.
Wypłata
W 2 transzach:• 540 000 PLN natychmiast – wkład własny do leasingu 3 naczep chłodniczych• 160 000 PLN po miesiącu – ubezpieczenia, certyfikacje ATP, szkolenia kierowców
Harmonogram spłaty dostosowany do specyfiki kontraktu
Niższe raty przez pierwsze 3 miesiące (okres rozruchu współpracy z siecią), pełne raty od momentu, gdy kontrakt zacznie generować przychody na pełnych obrotach.
Strategia wyjścia jasna
Kontrakt z siecią supermarketów gwarantuje 400 000 PLN miesięcznie, z czego około 25% to czysta marża. Pożyczka spłaci się sama z nadwyżki operacyjnej.
Efekty dla klienta
Pan Marek
Transport chłodniczy to zupełnie inne pieniądze – wyższe stawki, stabilniejsi klienci, dłuższe kontrakty. Ale żeby tam wejść, trzeba mieć flotę. Bez 3 dodatkowych naczep nie miałem szans na kontrakt z siecią. Bank widział tylko ryzyka i koszty. Horyzont Capital widział szansę i nieruchomość na zabezpieczenie. Ta pożyczka nie była kosztem, ale inwestycją, która zwróciła się wielokrotnie. Dziś mam 7 chłodni, kontrakt z dużą siecią i planuję dalszy rozwój.
Powiązane case studies
Zobacz wszystkie
Firma transportowa odzyskała płynność i podpisała nowy kontrakt
Inowrocław, Kujawsko-pomorskie
550 000 PLN
Firma budowlana – zatrzymany projekt i spłata podwykonawców
Gdańsk, Pomorskie
400 000 PLN
Sieć food trucków przetrwała kryzys po utracie kluczowej lokalizacji
Wrocław, Dolnośląskie
180 000 PLN
Powiązane artykuły
Czytaj więcej na blogu
Bezpieczna pożyczka pod zastaw nieruchomości – jak nie dać się oszukać i zyskać realne wsparcie dla swojej firmy?
Wielu przedsiębiorców, którzy nie mogą uzyskać finansowania w banku, szuka alternatywnych źródeł kapitału. Niestety – rynek pożyczek pozabankowych jest pełen ofert, które na pierwszy rzut oka wydają się korzystne, a w praktyce okazują się pułapką. Jak zatem znaleźć bezpieczną pożyczkę pod zastaw nieruchomości? Na co zwrócić uwagę i gdzie szukać uczciwych partnerów finansowych? Ten artykuł to praktyczny przewodnik, który pomoże Ci uniknąć błędów i uzyskać bezpieczne finansowanie dla swojej firmy.
Paweł Stefański
2025-01-20
3 minuty czytania
Dlaczego polscy przedsiębiorcy mają trudności z uzyskaniem kredytu bankowego? Nawet 25% wniosków jest odrzucanych.
Dostęp do finansowania to dla przedsiębiorcy to kluczowa kwestia dla rozwoju, lub przetrwania firmy. Bez odpowiedniego wsparcia finansowego rozwój biznesu, płynność operacyjna czy realizacja nowych projektów stają pod znakiem zapytania.
Niestety, pozyskanie kredytu bankowego w Polsce staje się coraz trudniejsze. Jak pokazują statystyki, nawet 25% wniosków o kredyt dla firm jest odrzucanych.
Paweł Stefański
2025-02-13
3 minuty czytania
Ile można dostać kredytu na start firmy?
Stajesz przed wyzwaniem, jakim jest zdobycie zewnętrznego finansowania na otwarcie działalności gospodarczej? Koniecznie sprawdź, ile można dostać kredytu na start firmy oraz jakie są dostępne możliwości. To nie tylko banki, ale również instytucje pozabankowe czy niskooprocentowana pożyczka na start z Banku Gospodarstwa Krajowego. O jakie pieniądze możesz się ubiegać? Oto garść najważniejszych informacji.
Paweł Stefański
2025-05-01
7 minut czytania